En los últimos meses, la inflación ha ocupado un lugar central en las noticias y en las conversaciones cotidianas. El aumento generalizado de los precios de bienes y servicios ha generado preocupación e incertidumbre en la población, impactando directamente en el poder adquisitivo de las familias.
En este artículo, nos adentraremos en el mundo de la inflación, explicando qué es, cómo se mide y cuáles son sus principales causas. Analizaremos cómo afecta la inflación a tu bolsillo en diferentes aspectos de tu vida diaria, desde la alimentación hasta el ahorro y la inversión.
Además, te proporcionaremos estrategias efectivas para proteger tu poder adquisitivo en un entorno inflacionario y alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
¿Qué es la inflación?
En términos económicos, la inflación se define como el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en un período determinado.
Es decir, la inflación implica que, con la misma cantidad de dinero, hoy puedes comprar menos que ayer. Esto se traduce en una pérdida de poder adquisitivo para los consumidores.
¿Cómo se mide la inflación?
Para medir la inflación, se utilizan índices de precios, como el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El IPC es un indicador que refleja la evolución de los precios de una canasta básica de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares.
El IPC se calcula mensualmente y se expresa como un porcentaje de cambio respecto al mismo mes del año anterior. Se elabora mediante los precios de una cesta de la compra tipo de un hogar medio. Por ejemplo, en España, el cálculo del IPC lo realiza el INE (Instituto Nacional de Estadística) a partir de una cesta en la que se incluyen 955 productos de diferentes categorías (alimentación, bebidas, ropa, vivienda, medicina, transporte, etc).
En este caso, un aumento del IPC significa un aumento del coste de vida para las familias en una economía concreta. A fecha de marzo 2024, el IPC en España se situaba en 3,24%; en comparación a diciembre 2023 que se situaba en 3,1% y en diciembre 2022 en 5,7%. La tasa más alta alcanzada de los últimos años fue en julio 2022 con un increíble 10,8% – me imagino que te acordarás de cuantas veces aparecía esta palabra en las noticias de aquel momento – , y la más baja (en este caso deflación, ya que es una tasa negativa) en mayo 2020 al -0,9%. ¿Quién lo diría, verdad? Justo en medio del Covid-19.
¿Podemos decir que está disminuyendo la inflación?
Del mismo modo que escuchamos hablar de inflación, también habremos leído en el último año en muchos medios de comunicación que la inflación está bajando. Esta afirmación, por sencilla que parezca, es totalmente errónea.
Cabe destacar que el IPC ha disminuido en España de 10,8% alcanzado en julio (su máximo pico en 2022) hasta los 3,2% actuales de marzo 2024. Pero cuidado, esto no significa que la inflación haya bajado. De hecho, si cualquiera de nosotros realizáramos una comparación de los precios de los bienes y servicios de hace un año, veríamos que son más inferiores a los actuales. Es decir, cada mes que pasa los precios son más caros aunque en algunas ocasiones no se pueda percibir. Recordad que la propia definición de inflación la describe en un “período determinado”.
¿Así pues, que está ocurriendo? Es sencillo. Lo que está ocurriendo con la disminución del IPC es que el aumento de los precios de los bienes y servicios se está ralentizando, pero sin embargo, los precios siguen subiendo desde hace varios años a distintas velocidades.
Cabe destacar que sería importante calcular la inflación acumulada, y veríamos que sigue siendo positiva.
¿Cuáles son las principales causas de la inflación?
Las causas de la inflación son diversas y complejas, pero algunas de las más importantes son:
- Aumento de la demanda: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la oferta, los precios tienden a subir.
- Aumento de los costos de producción: Si los costos de producción de bienes y servicios aumentan, los precios finales también tenderán a subir.
- Emisiones monetarias: Cuando un banco central imprime más dinero, esto puede generar inflación si no está respaldado por un crecimiento real de la economía.
- Expectativas inflacionarias: Si las personas esperan que los precios sigan subiendo en el futuro, esto puede generar una espiral inflacionaria.
¿Cómo afecta la inflación a tu bolsillo?
La inflación afecta a tu bolsillo de diversas maneras:
- Reduce tu poder adquisitivo: Con la misma cantidad de dinero, puedes comprar menos bienes y servicios.
- Erosiona tus ahorros: Si tus ahorros no están generando intereses suficientes para compensar la inflación, pierden valor real con el tiempo.
- Aumenta el costo de vida: El precio de la vivienda, la alimentación, el transporte y otros gastos esenciales aumenta, lo que afecta tu presupuesto familiar.
- Dificulta el ahorro e inversión: Ahorrar e invertir se vuelve más difícil, ya que necesitas más dinero para alcanzar tus metas financieras.
Estrategias para proteger tu poder adquisitivo en un entorno inflacionario:
Si bien no podemos evitar la inflación, existen estrategias que puedes implementar para proteger tu poder adquisitivo y alcanzar tus metas financieras:
- Invierte en activos que protegen contra la inflación: Algunos activos, como las acciones y los bienes inmuebles, pueden ayudarte a mantener tu poder adquisitivo a largo plazo.
- Ahorra en instrumentos que ofrezcan un rendimiento superior a la inflación: Busca instrumentos de ahorro que ofrezcan intereses o rendimientos que superen la tasa de inflación.
- Renegocia tus deudas: Si tienes deudas con tasas de interés variables, considera renegociarlas con una tasa fija para protegerte de posibles aumentos.
- Aumenta tus ingresos: Busca oportunidades para aumentar tus ingresos, ya sea a través de un nuevo trabajo, un ascenso o un emprendimiento.
- Reduce tus gastos: Analiza tu presupuesto y busca áreas donde puedas reducir tus gastos, como el consumo de energía, las compras innecesarias o los gastos de entretenimiento.
- Mantente informado: Sigue las noticias económicas y aprende sobre las diferentes estrategias para protegerte de la inflación.
En resumen: La inflación es un fenómeno económico que afecta a todos los aspectos de nuestra vida. Si bien no podemos evitarla, podemos tomar medidas para proteger nuestro poder adquisitivo y alcanzar nuestras metas financieras.
Al comprender cómo funciona la inflación, sus causas y sus efectos, podemos tomar decisiones informadas para proteger nuestro bolsillo y construir un futuro financieramente estable.
Fuente: datos (%) extraídos de www.ine.es
